学习心得|王欣：生活中,处处都有“金融学”

　　《生活中的金融学》，由米希尔·A·德赛编写。米希尔·A·德赛，作为国际上著名的经济金融学家，现担任哈佛商学院与哈佛法学院“双料教授”，他曾被邀请至众多国际经济金融会议，也曾在全球多家大型企业担任投资顾问。这本书用深入浅出的方法，将金融与电影、纪实、历史、文学等内容相互结合，讲述了平常人在生活中与金融的联系。

　　这本书对于金融初学者来说，是一本充满学习意义与学习趣味的好书;我相信这本书可以促使金融初学者，开启从金融的角度，去理解人生的意义。与此同时，这本书对于专业的金融人士来说，可以帮助他们找到新的角度，去理解金融对于我们生活的影响。

　　其一，我想谈下书中所讲的“保险”，与我们生活中的关系。一谈到“保险”，大家就会不由自主想到我们生活中所购买的各类险种，例如开车时要买的商业保险，就医前所购的医疗保险等等。但是我这里谈的不是这种保险，我想说的是一种隐性的保险：我们的家庭资源。我相信很多人应该会产生疑问，家庭资源为什么可以成为自己的保险呢?那么请设想一下，当我们在资金上遇到短缺时，我们是否可以从父母或者亲戚中借钱?当我们生病需要照顾时，我们的家庭成员又有多大的几率不来照顾我们呢?当我们事业受挫时，伴侣又有多大的几率不给予我们支持呢?所以俗话说得好：“家庭，才是我们最后的港湾”，书中也讲得精辟，家庭才是我们最重要的保险资源。因此，我认为经营一个好的家庭，必定是生活中最重要的事情之一。除此以外，我还想提及一下实际的保险的运作过程，虽然有些人会片面地认为“保险就是骗子”，就是为了骗社会大众的保费，但事实上保险是运用统计学的方法，用大量的人口基数来平摊风险，其实是给予了社会大众一个较为便宜的手段去对抗损失。

　　其二，我认为书中讲的非常贴合社会现实，如“委托代理问题”，确实随处可见。通常，人们所认为的“委托代理问题”，指的是股东与职业经理人之间的关系。职业经理人作为代理人，负责运营公司的日常管理，而股东作为委托人，将公司托付给职业经理人。这就造成了职业经理人对公司的把握与理解，往往比股东更多，这就很容易造成职业经理人万一不认真履行自己的职责，从而令股东蒙受损失。在生活中，我们往往也会遇到此类问题，当我们想要做一些自己不擅长的事情时，我们往往会去求助于他人，这就很可能造成“委托代理问题”，自己最终承担损失，因此我觉得在生活中，我们要努力成为自己的代理人，凡事要为自己负责。

　　其三，我想聊聊书中所阐述的“生活中的杠杆效应”。书中将杠杆与承诺做出了类比，承诺就好比一个债务，需要我们去努力实现;因此书中告诫我们，生活中不要做出太多承诺，越多的承诺就像是越大的杠杆，反而会令我们压力增大，更难以实现目标;只有适当的增加承诺，才可以起到增加我们努力激情的最佳效果。同时，我们人生中的杠杆，也要伴随我们的人生阶段不断进行科学调整，只有这样，人生才可以更加顺遂圆满。

　　最后，我想谈一谈人生中的“破产”。现实中，在经济浪潮的起起伏伏中，有一些企业，都经历过破产。但是，这都是坏事么?在我看来，这可能亦是好事，因为一些企业正是在破产重组以后，企业的规模和盈利能力，要超越以往任何时候。从某种意义上说，“破产”是涅槃重生，并不是彻底失败。

　　因此在生活中，我们要学会面对“破产”，学会坦然面对人生中的困难与困境;只有保持积极乐观的心态、坚韧不拔的意志，我们方能“守得云开见月明”，看到更好的机遇与发展;我们才能“柳暗花明又一村”，收获更多的成长与美好。

　　(作者单位：西北农林科技大学)